“24条”招招打在“痛点” 9个月8.7万户小微企业拿到首贷

11月16日，省政府新闻办召开新闻发布会，解读省政府近日出台的《纾解全省中小微企业融资难融资贵问题的若干措施》（以下简称《措施》）。这24条具体举措，如何招招打在融资难融资贵的“痛点”上？

融资成本降低：

9月份小微贷款利率中部六省最低

我省历来重视中小微企业发展。截至2021年9月末，全省普惠小微贷款余额5678亿元，同比增长22.1%，高于全部贷款平均增速10.8个百分点。

“支持中小微企业发展，既是金融机构生存展业的需要，也是金融部门义不容辞的责任。”人民银行武汉分行行长林建华说。

融资难，很重要的一个原因是银企信息不对称。为让更多从未获得贷款的企业“破零”，我省金融机构开展首贷拓展专项行动，通过常态化银企对接等举措，做好融资服务，扩大融资覆盖面。同时，出台普惠小微首贷奖补政策，对金融机构当年新发放的普惠小微首次贷款，省级财政按贷款额度0.5‰给予奖补，引导金融机构加大对小微企业的首贷支持力度。

越来越多企业从信用“白户”变成“有贷户”。今年前9个月，通过首贷专项行动等银企对接，新增普惠小微首贷户数8.7万户，同比多增1.3万户。

部分中小微企业缺少信用和有效抵押物，需要融资担保机构增信。我省大力推广新型政银担合作，加快推进政府性融资担保体系建设。

“目前，全省融资担保规模已进入全国第一方阵。”省地方金融监督管理局局长段银弟介绍，2020年末，全省融资担保在保余额1971.8亿元，比2019年增长36.3%，业务规模居全国第6位。聚焦主业，截至10月末，全省支农支小在保户数18.6万户，比去年增加7.7万户，同比增长70.6%；在保余额1090.7亿元，比去年增加209.3亿元，同比增长23.7%。今年1月至10月，全省政府性融资担保机构累计为小微、“三农”客户减免担保费3.6亿元。

企业融资成本进一步降低。今年9月，我省普惠小微贷款加权平均利率5.15%，较年初下降45个基点，在中部六省最低。

银企信息更畅通：

一码实现线上对接

《措施》直面问题，坚持问题导向。

针对企业融资难问题，《措施》提出，实施信用培植工程，增强融资对接力度；建立授权、授信、受理回告、尽职免责“四张清单”服务机制，提升信贷审批效率。

针对纾解企业融资贵问题，强化金融机构合理定价、执行收费减免要求，规范融资服务性收费、降低中介收费标准，落实无还本续贷政策、压缩短期高息民间借贷市场空间等系列举措，推动企业综合融资成本下降。

在充分借鉴先进省市经验的同时，结合湖北实际，我省推出一系列创新工作举措。

按照全省重点产业链链长制工作要求，围绕全省十大农业主导产业链和16条先进制造业产业链，我省推行“产业链金融链长制”，省级银行业金融机构负责人担任金融链长，一链一策，促进金融链与产业链深度融合，保障产业链核心企业及上下游中小微企业融资需求。

推出“楚天贷款码”，对接全省中小企业融资信用平台，实现中小微企业线上扫码进行企业信用信息、金融惠企政策和银行产品服务一站式查询，为银企融资搭建线上对接“绿色通道”。

融资担保机构推出系列创新产品，加强对重点领域支持。省再担保集团推出“再担科创贷”“再担园区贷”等产品，提升服务科创中小微企业能力。省农担开发“楚农贷”“新农直通贷”等产品，重点支持农业产业链小微企业发展。省中小微担保推出“3分钟申贷、1秒钟放款、0人工介入”服务模式，提升融资便捷度。

差异化举措更精准：

3张清单让银行更敢贷

如何保障《措施》落地落实？

人行武汉分行将针对所有有信贷需求的企业，定期发布“授信企业”“培植企业”和“关注企业”3张清单。对授信清单企业，推动金融机构及时贷、足额贷，满足其合理融资需求；对培植清单企业，发挥“多家抬”作用，多方努力，助其达到授信条件，早日实现信贷融资；对不讲诚信、政策限制和禁止的行业企业，纳入第3张清单。

“实施差异化监管，引导银行机构提升中小微企业金融服务水平。”湖北银保监局局长刘学生表示，该局在总量上督导银行单列信贷计划，确保实现“两增”目标，即单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款增速、有贷款余额的户数高于年初水平。在结构上，引导银行机构提高小微企业贷款中首贷、续贷、中长期贷款和信用贷款所占比重。

针对“首贷难”问题，今年专门设置了“首贷户”指标，要求2021年新增小型微型企业“首贷户”数量高于2020年。针对融资慢、环节多、材料繁等问题，湖北银保监局出台提升中小微企业融资服务效率“十条措施”，引导银行机构实现信贷环节、申报材料、办理时间“三减少”。

为引导银行机构“敢贷、愿贷”，湖北银保监局采取了两项差异化监管措施：一方面，适度提高普惠型小微企业不良贷款容忍度，允许普惠小微企业贷款不良率不高于各项贷款不良率3个百分点。另一方面，指导银行将普惠型小微企业贷款授信尽职免责与不良贷款容忍度有机结合，在不良贷款容忍度内，未违反法律法规和监管规定的，可以减轻或免予追责，切实保护基层积极性。

湖北银保监局将对银行业小微企业金融服务情况开展持续监测、按季通报、年度考核。对中小微企业金融服务政策落实较好的银行加强正向激励，如提高监管评级等；对落后银行，视情况采取“一单两谈三书”措施，即建立问题清单，开展监管约谈、审慎会谈，下发风险提示书、督办通知书和通报文件，确保政策措施落地见效。